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五险一金每一样都是坑?

2017-09-22 22:38:48来源:融360作者: 添加收藏

  如果你在正规单位工作,都要缴纳五险一金,占到我们工资的很大一部分。缴纳五险一金的本意是为员工好,在养老、医疗、生育、买房等方面可以提供很大的帮助,但政策的出发点很好,实际实施过程中却到处都是坑。下面融360小编就给大家说说五险一金中的那些坑。

  1、养老保险:养老金涨幅连年下调,延迟退休后要晚领5-10年

  养老保险是社保即五险中最重要的一项,也是缴纳比例最高的一项,个人缴纳比例为8%单位缴纳比例为19%(北京地区),缴满15年退休之后就可以领取养老金了,当然缴纳的时间越长、本人工资越高,领取的养老金也就越多。

  但是现在养老金有个非常严重的问题,那就是人口老龄化严重,养老金支付压力越来越大,很多地方养老金都处于亏空状态。2017年养老金增幅为5.5%,连续三年下滑,并且要低于GDP和平均工资增幅,要知道在此之前的十来年养老金增幅都是在10%以上的。

  此外,延迟退休方案快要出台了,届时男女退休年龄都将推迟到65岁,也就意味着我们要多缴5-10年的养老保险,晚领5-10年的养老金,很有可能钱还没领完人就挂了。

  2、医疗保险:门诊费用超过1800元、住院费用超过1300元的部分不能报

  医疗保险是五险中缴费比例次高的一项,个人缴纳比例为2%单位缴纳比例为10%,个人缴费比例不算太高,而且个人缴纳的部分纳入到个人账户,看病可以直接刷卡,这一点还是非常好的。

  但医疗报销的时候有个问题,并不是所有可报销范围内的医疗费用都能报,因为这涉及到一个报销起点的问题。在北京,每年门诊费用超过1800元、住院费用超过1300元的部分才能报销,所以如果你当年门诊费用正好为1800元或住院费用正好为1300元,是一分钱都报不了的。

  其实年轻人生病比较少,而且都是感冒发烧一些常见的小病,绝大部分一年的看病费用不会超过1800元,这也就意味着无法享受医疗报销的待遇。

  3、生育保险:产检报销金额太少,生育津贴报销非常苛刻、漫长

  生育保险自己不用缴,单位缴纳比例为0.8%。女性怀孕生孩子主要牵涉到两方面的费用,一是产前检查费用,二是生育津贴,即你休产假期间的工资。

  这里小编就要强烈吐槽一下了。北京市产检费用报销上限是1400元,但实际上健康的孕妇做完全套产检,并且没有任何其它意外、没有任何多余检查的情况下,最低也要花五六千元,远远高于报销上限,大部分产检费用都要自己承担。

  此外,生育津贴报销过程非常苛刻漫长。比如小编有个同事生孩子,医生开的诊断证明中说是“侧切助娩”,但材料被退回来了,要求必须明确写出“顺产”俩字,还有生育服务单只是因为打印的时候没有水印,又被退回来。关键问题是,在报销的时候不说,一直到材料提交上去才说,而且一次性不说完,材料被退了好几次,结果大半年了还没报销下来。

  交钱的时候容易,拿钱的时候困难啊。

  4、失业保险:必须是单位辞退才能领失业金

  失业保险个人缴纳比例是0.2%(农村户口不用缴),单位缴纳比例是0.8%,因失业导致的工作中断可以领取基本的保障金,虽然不高每个月只有1000元左右,但是有总比没有好。

  但是失业保险的坑在于,并不是所有失业的人都可以领取失业金,必须是由单位辞退才可以,如果是你自己辞职的是没法领取的。现在我们换工作能有几个是被辞退的啊,等于缴的钱全部都打水漂了。

  5、公积金贷款额度太少

  住房公积金是小编认为五险一金中性价比最高的一项,因为无论是自己缴的钱还是单位缴的钱,全部都纳入到个人账户,买房租房提取还是比较方便的。

  公积金买房可以享受很低的利率,比如现在商贷五年期以上基准利率是4.9%,现在大部分都上浮5%-20%就达到5%以上了,但是公积金贷款五年以上利率只有3.25%。

  但现在的问题是,公积金贷款额度太低,北京地区家庭最高只能贷120万,上海地区家庭最高只能贷100万,有补充公积金可以贷120万,如果是个人就只能贷60万。现在一线城市房价这么贵,买一套房子动辄四五百万,只有120万元的贷款额度怎么够,所以单纯的公积金贷款就行不通了。那有人说组合贷行吗?组合贷审批的速度很慢,很多业主都无法接受,所以只能用全商贷。

  当然,小编并不是不愿意缴五险一金,但还是希望在设计方面能够人性化、合理化一点。

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